Relatório aponta maturidade do setor de fintechs

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De acordo com o World FinTech Report 2021, elaborado pela Capgemini e Efma, que analisou o mercado de 33 países, essas empresas estão alcançando a sua maturidade ao se aproximarem da lucratividade. O levantamento mostra que as Fintechs atravessaram muito bem o período mais restritivo da pandemia de Covid-19, quando com crescimento de dois dígitos, apesar dos desafios operacionais e financeiros de todo o setor. Essa performance tem levado, segundo o estudo, os bancos tradicionais a criar plataformas digitais para atrair clientes de grupos específicos.

Esse relatório baseia-se em percepções de três fontes principais: Global Retail Banking Voice of the Customer de 2021, entrevistas de executivos do Banco de Varejo e FinTech em 2021 e o Comitê de Direção Executiva do World FinTech Report 2021 composto por executivos que representam bancos Fintechs, parceiros de tecnologia, VCs (Venture Capital) e facilitadores de negócios em todo o mundo. 

Apesar do ambiente volátil trazido pela pandemia, o setor das fintechs teve um crescimento de atividade de negócios de 11% ano a ano no quarto trimestre de 2020. Ainda assim, 51% das empresas da área acreditam que suas reservas serão afetadas, isso porque tiveram aumento nos custos operacionais (equipes, integração e armazenamento de dados). Por outro lado, a diversidade de produtos no portfólio das Fintechs tem contribuído para a atração de investidores, no Brasil, por exemplo, o Nubank acaba de receber um aporte de US$500 milhões de ninguém menos que Warren Buffet. Esses movimentos são decorrentes do amadurecimento desse setor. Segundo o relatório, houve um aumento de 9% na atividade de negócios em FinTechs em estágio avançado de 2019 a 2020.

A adoção global de modelos digitais durante a pandemia também posicionou as fintechs para capturar participação de mercado, ao mesmo tempo em que gerou concorrência no setor e aumentou a pressão sobre os bancos tradicionais. Dados mostram que 25% dos consumidores globais estão em busca de entregas mais rápidas, serviços personalizados e conveniência; e se mostram interessados em experimentar produtos bancários de empresas da nova era.

Apesar de haver maior aceitação para esse novo modelo de instituição financeira, 68% dos consumidores disseram que dariam preferência a ofertas totalmente digitais operadas por seu banco principal. 

As jornadas digitais inspiradas nas fintechs precisam se tornar caminhos estratégicos cruciais para os bancos em todos os setores. No entanto, os players precisam ser perspicazes e específicos enquanto se movimentam. Não existe uma abordagem única para todos, e os bancos não podem criar todas as subsidiárias digitais igualmente,” comenta Anirban Bose, CEO da Capgemini’s Financial Services e membro do Conselho Executivo do Grupo. “Os players capazes de alcançar crescimento e lucratividade de longo prazo hoje em dia serão as histórias de sucesso da era FinTech de amanhã.”

Colocar o usuário em primeiro lugar é a principal prioridade e, à medida que o setor evolui, os bancos precisam atender a mercados específicos e a demanda do consumidor local. Os bancos reconhecem o potencial do envolvimento digital contínuo. Dos executivos bancários que responderam a pesquisa, 63% disseram que uma subsidiária exclusivamente digital permite serviços bancários onipresentes, 50% disseram que leva novos produtos ao mercado mais rapidamente e 52% disseram que torna a colaboração com o ecossistema mais fácil graças à funcionalidade plug-and-play.

O relatório descreve três abordagens – Greenfield, Bluefield e Brownfield – para titulares que criam uma subsidiária exclusivamente digital e recomenda uma metodologia de campo correta. No entanto, mentalidades e modelos de negócios atrapalham a jornada bancária totalmente digital – incluindo a falta de suporte a longo prazo das empresas-mães (47%), relutância em apoiar a canibalização estratégica de curto prazo da base de clientes da empresa controladora (43%) e muito mais da metade (55%) lutando para lidar com as propostas fracas focadas apenas para o digital. 

À medida que as fintechs continuam a ganhar influência e participação de mercado, os bancos tradicionais devem desenvolver um modelo híbrido por meio da modernização dos bastidores de suas operações intermediárias e de back-office, criando várias entidades exclusivamente digitais para atender os segmentos específicos de clientes.

O avanço da pandemia tornou o ambiente tradicional dos bancos de varejo ainda mais exigente. Para que os incumbentes permaneçam relevantes, agora é a hora de incorporar finanças ao estilo de vida do cliente e adotar modelos baseados em plataforma – a procrastinação não é mais uma opção,” afirma o CEO da Efma, John Berry.

O relatório também fornece uma abordagem de quatro estágios para empresas fintechs maduras que buscam crescimento e lucratividade de longo prazo. As fases incluem diversificação de produtos para atrair uma base de clientes mais ampla, orquestração de ecossistemas para criar novos pontos fortes, monetização de serviços, recursos ou dados – e expansão para novos mercados.

De acordo com a pesquisa Global Retail Banking Voice of the Customer de 2021, 65% dos consumidores globalmente desejam que os bancos reduzam sua pegada de carbono seguindo processos sem papel, consumindo energia renovável e oferecendo cartões biodegradáveis. Quase um terço das pessoas pagariam uma taxa adicional por produtos e serviços verdes – ou mudariam para um novo fornecedor de produtos ambientalmente e socialmente amigáveis. Por sua própria natureza, os bancos exclusivamente digitais estão bem posicionados para apoiar finanças sustentáveis – com processos sem papel e sem rede de agências.

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